El acuerdo Capital One-Discover no solucionará nuestro sistema de tarjetas de crédito roto – eldespertar

Esta es una historia sobre usted y su tarjeta de crédito favorita, la que le otorga puntos. Usas tu tarjeta para todo. Pagas tu saldo todos los meses. Y observas con alegría cómo tus recompensas crecen y crecen y crecen. Y cuando llega el momento de cobrar, anuncias que recibirás un regalo familiar. Y cada miembro obtendrá un voto. Y luego su hija argumenta que la familia necesita otro iPad. Y tu hijo se ha enamorado del gnomo de jardín más feo que jamás hayas visto. Y así, para romper la escaramuza, decides que te quedarás con la sartén. Porque ¿qué es lo que une a la familia más que la comida? Martín es la respuesta. Pero mantengámoslo fuera de esto. Y cuando se quejan y dicen: “Pero eso no es lo que quería”, los miras a los ojos y les dices: “Esto nunca se trató de ti”. “Se trata de nosotros, de todos nosotros”. Y dos semanas después llega tu sartén. Y no puedes evitar sonreír porque en cierto modo entendiste esto, aunque nunca lo admitirás. Y estás mirando la sartén. Y te está mirando y tú a él y él a ti y tú a eso. Y tienes esa fracción de segundo en la que piensas: ¿Quién pagó realmente por esto? ¿Quién paga por todo esto? Bueno, si te encanta tu tarjeta de recompensas, probablemente no te guste la respuesta. Como intentas ser una buena persona, compras localmente. Y cada semana compras, digamos, $100 en comestibles a MJ. Cuando pasas tu tarjeta, esos $100 no van directamente a MJ. En cambio, a los propietarios de las tiendas se les cobra una serie de tarifas, la mayor de las cuales se llama tarifa por deslizamiento. Lo establece la red de tarjetas, normalmente Visa o Mastercard. Y su banco lo usa para pagar sus recompensas. La tarifa por deslizamiento suele oscilar entre el 1,5 y el 3,5 por ciento del total. Cuanto más premium sea su tarjeta de crédito, más se le cobrará a MJ. Ahora bien, puede que eso no parezca mucho. Pero puede sumar. Para las pequeñas empresas como la de MJ, las tarifas por deslizamiento pueden ser uno de sus mayores gastos. Y a las tiendas pequeñas como la de ella se les cobran tarifas más altas que las grandes competidoras. Para poder hacer frente a la situación, los dueños de tiendas como MJ aumentaron sus precios. Eso significa que todos estamos pagando más. Pero sólo aquellos que tienen tarjetas especiales obtienen recompensas. Y aquí está el problema: los estadounidenses más ricos tienden a tener las mejores tarjetas que les otorgan la mayor cantidad de recompensas, mientras que los estadounidenses más pobres tienen más probabilidades de pagar en efectivo o débito sin recompensas ni beneficios. Entonces, lo que realmente tenemos es un sistema que obliga a todos a pagar precios más altos para subsidiar recompensas que van principalmente a los ricos. Así que esta tarjeta de recompensas es realmente una tarjeta para arruinar a los pobres. Cada vez que lo usas, estás contribuyendo a la desigualdad, ayudando a elevar los precios y exprimiendo aún más a los estadounidenses con más problemas de liquidez, todo para que puedas obtener esa sartén gratis. Probablemente no te estés beneficiando de las recompensas tanto como pensabas. En 2020, la Reserva Federal descubrió que el estadounidense promedio de todos los niveles de ingresos pierde más con los aumentos de precios de las tarifas de lo que gana en recompensas. Y, por supuesto, los estadounidenses más pobres siguen recibiendo el peor trato. En promedio, pagan cinco veces más en sobreprecios de lo que alguna vez recibirán en recompensas. ¿Por qué estamos atrapados en este sistema? ¿Por qué las tarifas por deslizamiento en Estados Unidos son nueve veces más altas que en Europa? ¿Por qué tenemos que pagar tanto sólo para pagar? Bueno, es en gran parte gracias a dos empresas, Visa y Mastercard. Este sistema es su negocio principal. Es lo que hacen para ganarse la vida. Y, claro, están brindando un servicio y merecen obtener ganancias. Pero estas dos empresas controlan más del 80 por ciento del mercado de tarjetas de crédito. Con escasa competencia, Visa y Mastercard han enfrentado poca presión para controlar las tarifas por transferencia bancaria. La verdad es que para la gran mayoría de los estadounidenses, el mejor acuerdo podría no venir en forma de una nueva pieza de plástico, sino de una nueva legislación. Esto se debe a que el Congreso tiene el poder de regular las tarifas por transferencia bancaria. De hecho, en 2010 hicieron precisamente eso con las tarjetas de débito. ¿Recuerda la tarifa por pasar esa compra de comestibles de $100? Si pagara con tarjeta de débito, solo le habría costado a MJ 26 centavos. Dick Durbin, el senador que ayudó a combatir las tarifas por uso de tarjetas de débito, es autor de un proyecto de ley bipartidista que utilizaría la competencia para reducir las tarifas por uso de tarjetas de crédito. Pero los bancos y las compañías de tarjetas de crédito, por supuesto, están respondiendo. En este momento, hay dos cosas que puedes hacer. Primero, llame a su senador y anímelo a apoyar este proyecto de ley. Puede ir a este sitio web para encontrar su número. En segundo lugar, si está comprando en una pequeña empresa que desea apoyar, recuerde que la forma en que paga puede marcar la diferencia. El uso de su tarjeta de débito puede ahorrarle mucho a las pequeñas empresas en tarifas por uso. Pero la mejor solución podría estar en otra parte de su billetera. Cada vez más, las pequeñas empresas ofrecen descuentos para quienes pagan en efectivo. Evitar este sistema depredador puede ser una victoria para ambos. Y si esas recompensas son demasiado buenas para decir adiós, entonces al menos no andes diciéndole a la gente que nunca has aceptado una limosna, porque sí lo has hecho. Y la clase trabajadora está pagando por ello. [MUSIC PLAYING]